پرسشنامه عملکرد بانک : عملکرد مالی یک بانک شامل چندین جنبه کلیدی است که بینش هایی را در مورد کارایی عملیاتی، سودآوری، مدیریت ریسک و سلامت مالی کلی ارائه می دهد. شاخص‌ها و معیارهای کلیدی برای ارزیابی و ارزیابی عملکرد مالی بانک استفاده می‌شوند و درک جامعی از توانایی آن در ایجاد بازده پایدار برای سهامداران، مدیریت ریسک‌ها و حمایت از رشد اقتصادی ارائه می‌دهند. در اینجا یک مرور کلی از ابعاد کلیدی عملکرد مالی یک بانک آورده شده است:
1. معیارهای سودآوری:
– حاشیه سود خالص (NIM): منعکس کننده تفاوت بین درآمد بهره و هزینه های بهره است که نشان دهنده سودآوری فعالیت های اصلی بانکی است.
– بازده دارایی ها (ROA): توانایی بانک در ایجاد سود از کل دارایی های خود را اندازه گیری می کند که منعکس کننده استفاده کارآمد از دارایی و سودآوری است.
– بازگشت سرمایه (ROE): نشان دهنده توانایی بانک در ایجاد بازده برای سهامداران خود است که منعکس کننده استفاده موثر سرمایه و ایجاد ارزش سهامداران است.
2. کیفیت دارایی و مدیریت ریسک اعتباری:
– نسبت وام های غیرجاری (NPL): نسبت وام های غیرجاری به کل وام ها را منعکس می کند که نشان دهنده کیفیت سبد وام بانک و مواجهه با ریسک اعتباری است.
– ذخایر ضرر وام: ارزیابی کفایت ذخایر برای زیان های اعتباری بالقوه، کمک به شیوه های صحیح مدیریت ریسک.
3. کفایت سرمایه و ثبات مالی:
– نسبت کفایت سرمایه (CAR): کفایت سرمایه بانک را در رابطه با دارایی های موزون شده با ریسک اندازه گیری می کند و از داشتن سرمایه کافی برای جذب زیان های احتمالی و حفظ ثبات مالی اطمینان می دهد.
– نسبت سرمایه ردیف 1: سرمایه اصلی بانک را در رابطه با دارایی های موزون ریسک آن ارزیابی می کند که نشان دهنده توانایی آن در مقاومت در برابر استرس مالی و حفظ توان پرداخت بدهی است.
4. مدیریت نقدینگی:
– نسبت وام به سپرده: منعکس کننده اتکای بانک به سپرده های مشتریان برای تامین مالی فعالیت های وام دهی خود است که نشان دهنده موقعیت نقدینگی و توانایی آن برای پاسخگویی به تقاضای وام است.
– نسبت پوشش نقدینگی (LCR): توانایی بانک را برای مقاومت در برابر اختلالات نقدینگی کوتاه مدت با حفظ دارایی های نقدی با کیفیت بالا برای پوشش جریان های نقدی خالص تحت سناریوهای استرس ارزیابی می کند.
5. مدیریت کارایی و هزینه:
– نسبت هزینه به درآمد: با مقایسه هزینه های عملیاتی با درآمد عملیاتی، کارایی عملیات بانک را ارزیابی می کند که نشان دهنده مدیریت هزینه و کارایی عملیاتی است.
– معیارهای بهره وری: ارزیابی درآمد به ازای هر کارمند، دارایی ها به ازای هر کارمند، و بهره وری شاخه، بینش هایی را در مورد اثربخشی عملیاتی و استفاده از منابع ارائه می دهد.
6. انطباق با مقررات و حاکمیت:
– پایبندی به انطباق: انطباق بانک با الزامات نظارتی، استانداردهای مدیریت ریسک، اقدامات ضد پولشویی (AML) و مقررات حمایت از مصرف کننده را برای ارزیابی مواجهه با ریسک و شیوه های حاکمیتی ارزیابی می کند.
– چارچوب حاکمیتی: نظارت هیئت مدیره، چارچوب های مدیریت ریسک، رفتار اخلاقی و شفافیت را برای ارزیابی شیوه های حاکمیتی بانک و فرهنگ ریسک ارزیابی می کند.
7. موقعیت بازار و قدرت رقابتی:
– سهم بازار: سهم بازار بانک را در وام‌دهی، محصولات سپرده، مناطق جغرافیایی و بخش‌های مشتریان تجزیه و تحلیل می‌کند تا موقعیت رقابتی و نفوذ آن در بازار را درک کند.
– جذب و حفظ مشتری: نرخ جذب مشتری، معیارهای حفظ مشتری و امتیازات رضایت مشتری را ارزیابی می کند تا توانایی بانک در جذب و حفظ مشتریان در یک محیط بازار رقابتی را درک کند.
8. نوآوری و تحول دیجیتال:
– پذیرش فناوری: سرمایه‌گذاری بانک در قابلیت‌های بانکداری دیجیتال، مشارکت‌های فین‌تک و ابتکارات نوآوری را ارزیابی می‌کند تا آمادگی آن را برای انطباق با ترجیحات مشتری در حال تحول و روندهای صنعت درک کند.
– تجربه مشتری: نرخ پذیرش دیجیتال، استفاده از بانکداری تلفن همراه و تعامل با مشتری را از طریق کانال‌های دیجیتال اندازه‌گیری می‌کند تا پاسخ‌دهی بانک به پویایی بازار و انتظارات مشتری در حال تغییر را درک کند.
با تجزیه و تحلیل این ابعاد از عملکرد مالی یک بانک، ذینفعان می توانند درک جامعی از قدرت عملیاتی، انعطاف پذیری مالی، قابلیت های مدیریت ریسک، تمرکز مشتری محور، انطباق با مقررات، آمادگی نوآوری و موقعیت رقابتی آن در صنعت به دست آورند.
پرسشنامه عملکرد بانک
پرسشنامه استاندارد بهبود عملکرد بانک محقق ساخته(فرحناک،1393).
پرسشنامه استاندارد بهبود عملکرد بانک توسط فرحناک در سال 1393 ساخته شده است. پرسشنامه در 16 سوال در 3 مولفه ساخته شده است. سوالات پرسشنامه بر اساس طیف پنج گزینه ای لیکرت (خیلی کم تا خیلی زیاد) طراحی شده است. طیف لیکرت به دست امده 88/0 می باشد.
پرسشنامه اثربخشی تبلیغات تلویزیونی بانک راسل کالی (1961)
پرسشنامه اثربخشی تبلیغات تلویزیونی بانک توسط راسلی کالی در سال 1961 تحت عنوان مدل داگمار مطرح شد و کلسون در سال 2007 به ان پرداخت و دارای 15 سوال در 5(آگاهی مخاطبان، ادراك مخاطبان از پیام تبلیغ، متقاعد كردن مخاطبان، اقدام رفتارخرید مخاطبان،اثر بخشی تبلیغات تلویزیونی) وجه می باشد. و با استفاده از طیف لیکرت(خیلی کم تا خیلی زیاد) نمره گذاری شده است و الفای کرونباخ کل پرسشنامه به دست امده86/0 می باشد.
پرسشنامه ادراک مشتریان از کیفیت خدمات بانکداری(2002)
پرسشنامه ادراک مشتریان ازکیفیت خدمات بانکداری چاندار و همکاراندر سال 2002 دارای 41 سوال در 5 بعد می باشد و هدف ان بررسی ادراک مشتریان از کیفیت بانکداری می باشد.سوالات بر اساس طیف لیکرت نمره گذاری شده است (خیلی کم تا خیلی زیاد) و الفای کرونباخ به دست امده بالی 0/70 می باشد.
